• Новости

Технологические аспекты Торговой Платформы

sistemnie torgovaja platforma

Что такое запуск нового бизнеса? Для каждого инвестора или компании – это свой путь, но можно определить базовый набор параметров, которые крайне важны для старта любого дела. Изучение и детальный анализ каждого из этих факторов на ранних этапах крайне важен для оценки перспектив роста и результатов новой деятельности.

В стратегиях развития уже в первые годы функционирования очень часто можно наблюдать бурный, если не взрывной, рост либо клиентской базы, либо объема транзакций в экосистеме. Такой подход накладывает большие обязательства на оператора бизнеса для достижения заявленных показателей в короткие сроки, но иначе любой бизнес-план может стать малоинтересным для инвесторов. 

Как правило, для оптимизации деятельности многие стартапы держат в своих руках лишь ключевую идею, а составляющие компоненты отдают на аутсорсинг сторонним подрядчикам. При наличии сегодняшних технологий продвижения и доступа к широким аудиториям владельцы бизнеса рассчитывают на быстрый и качественный эффект от такого рода сотрудничества.

Тем временем при действительно возможном запуске широкой клиентской аудитории на любую из платформ, очевидно возникает вопрос возможности обработки растущего количества клиентов и их транзакций. С данной проблемой в первую очередь сталкиваются технологические компании – поставщики готовых IT-продуктов либо разработчики кастомных решений.

В частности, в компании СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ для того, чтобы выходить на мировые рынки с конкурентоспособными продуктами, проводится очень глубокая и тщательная проработка технологических решений, которые применимы для различных ситуаций.

В то время, когда основными клиентами компаний-разработчиков являются крупные банки, финансовые или финтех-компании, базовым параметром для любой разрабатываемой системы является количество конечных клиентов. И очень редко стартовая цифра начинается с меньше чем 100 000. А готов ли бизнес и его технологическая сторона к росту в 10 в 100 раз?

На этот вопрос у нас есть однозначный ответ – технологические продукты компании СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ могут подготовить бизнес к таким большим рывкам. И они необязательно будут наблюдаться на постоянной основе, это могут быть пики операций или внезапные наплывы клиентов. Например, для продукта «Торговая Платформа» такие всплески могут быть достаточно редкими, но критически важными для доверия платформе и бизнесу клиента в целом. Волатильность рынка, который заведен на Торговую Платформу (валюты, ценные бумаги), накладывает особый отпечаток на требования к функционированию системы.

Внутренние наработки в R&D-подразделениях и многолетний опыт нашей компании позволили запустить продукт «Торговая Платформа» на микросервисной архитектуре. В связке с размещением в облачном пространстве этот подход дает существенные преимущества в производительности и стоимости технологической эксплуатации продукта.

Давайте разберем ключевые аспекты архитектуры микросервисов, на которых работает «Торговая Платформа». Архитектура микросервисов состоит из набора небольших автономных сервисов, каждый из которых является обособленным и реализует, как правило, один бизнес-процесс в ограниченном контексте. При реализации акцент делается на небольшие, независимые и малосвязанные сервисы с целью иметь возможность индивидуальных корректировок, не влияя на другие части системы. Это значительно упрощает работу и минимизирует возможность нарушения функционирования всей Торговый Платформы.

Также существенным преимуществом является возможность создания независимой кодовой базы каждого из микросервисов в общей системе. Это позволяет использовать разные языки программирования для выбора наиболее подходящих для тех или иных бизнес процессов. Однако злоупотребление этой функцией может привести к обратным результатам, и сложность поддержки и эксплуатации такой системы может стать неприемлемой. Разнообразие используемых технологий не всегда является преимуществом, так как для поддержки таких решений может потребоваться значительные ресурсы. 
 
Благодаря широкому функционалу Торговой Платформы сервисы можно разрабатывать и развертывать независимо друг от друга. Команда разработки может обновить одну из служб без перестройки и повторного развертывания всего приложения. Помимо всего вышеперечисленного стоит упомянуть, что взаимодействие служб друг с другом происходит с помощью четко определенных API. Детали внутренней реализации каждой службы скрыты от других служб, в том числе с целью увеличения уровня безопасности.
 
Современные облачные платформы очень хорошо поддерживают такой подход к разработке и позволяют использовать вычислительные ресурсы только в том объеме, в котором требуется в настоящий момент. Этот фактор позволяет с одной стороны расходовать ресурсы согласно текущему объему бизнеса, а с другой – легко и незаметно наращивать мощности в пиковых нагрузках и при органическом росте бизнеса. Это достигается мультиплицированием количества того или иного микросервиса – службы, отвечающей за конкретный бизнес-процесс.
 
Все это позволяет оператору бизнеса сфокусироваться на ключевой идее и развивать свой бизнес, не задумываясь о технологиях и IT-стороне вопроса, отдавая все на ответственность профессионалам.
 
А какой подход выбирает ваша компания? Эксперты компании СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ готовы предложить для вашего бизнеса все преимущества современного видения управления клиентской базой и транзакциями в форме готового продукта «Торговая Платформа».

э-Инвойсинг в цифровом банке

st invoicing

Одной из основных задач, которую банки помогают решать своим клиентам, является обеспечение процесса «оплаты». Клиент-продавец заинтересован в быстром получении денежного вознаграждения за продаваемый товар/услугу, а клиент-покупатель заинтересован в удобном и безопасном способе передачи средств продавцу за свою покупку. Инвойс является средством решения данной задачи. 

Инвойс (invoice) - это счёт на оплату, который формируется продавцом и передается покупателю в качестве запроса платежа. В инвойсе содержатся данные о продавце и покупателе, перечень товаров/услуг с их характеристиками и стоимостями, условия сделки. 

С повсеместной цифровизацией на смену инвойсингу, обеспечиваемому с помощью бумажных документов, пришел электронный инвойсинг (э-инвойсинг).

э-Инвойс выставляется, передается, принимается, обрабатывается, хранится в электронном виде определенной структуры и остается цифровым на протяжении всего жизненного цикла документа, от выставления до архивирования. Нельзя рассматривать в качестве э-инвойса счета в формате PDF, которые обычно отправляются по электронной почте, равно как и бумажные счета (даже если они преобразованы в цифровой формат). Приведенные примеры, ввиду их неструктурированных форматов, не могут автоматически обрабатываться, а соответственно не являются э-инвойсами. 

Государственные инициативы и законы подталкивают к переходу на электронную форму документооборота, в том числе и обработки счетов. Во Франции с 1 января 2020 года электронное выставление счетов стало обязательным для всех платежных операций с B2G (business-to-goverment), а к 2026 году обработка электронных счетов станет обязательной для всех компаний, облагаемых НДС. В Польше по состоянию на конец 2021 года идет тестирование национальной системы э-инвойсов KSeF. Для обеспечения обязательного внедрения электронной формы счетов в Европейском союзе ведется работа по стандартизации э-инвойсов (European standard EN 16931). 

Довольно часто инвойсы рассматриваются исключительно как инструмент внешнеэкономической деятельности предприятия, что является ошибочным мнением. Кроме B2G, использование инвойсов происходит и в B2B (например, оплата поставки оборудования юридическим лицом), и в B2C (например, оплата «по ссылке» товара физическим лицом в интернет-магазине). Таким образом, инвойсы могут выставляться контрагентам вне зависимости от их места дислокации (внутри страны или за рубеж) и их юридической формы (физическим или юридическим лицам).

Программные решения для обработки электронных счетов могут помочь заменить ручные задачи автоматизированными бизнес-правилами и действиями для повышения эффективности и минимизации количества ошибок. Выставление инвойса из приложения дистанционного банковского обслуживания сокращает количество потенциальных ошибок при ручном вводе реквизитов продавца. В случае, если покупатель пользуется тем же банком (или другой интегрированной системой) что и продавец - мест для ошибок из-за ручного ввода практически не остается. Система знает все реквизиты как продавца, так и покупателя, а последнему для совершения оплаты необходимо совершить минимальное количество действий без повторного набора текста с печатной формы счета.

Ведение истории электронных счетов позволяет строить аналитику по всем позициям в инвойсах, а также контролировать статус оплаты каждого выставленного счета. В случае, если продавец и покупатель обслуживаются в разных банках, то задача определения статуса инвойса становится нетривиальной. Но благодаря доступу к полной информации по расчетному счету продавца система дистанционного банковского обслуживания может в автоматическом режиме определять оплачен ли выставленный счет, а также сообщать пользователю о всех неоплаченных и отклоненных счетах.

Интеграция системы инвойсинга с интернет- и мобильными банкингами упрощает процессы работы не только с прямыми, но и обратными платежами. В случае, если продавец вынужден вернуть часть, либо всю уплаченную сумму, запрос на данную транзакцию может быть сформирован системой автоматически.

Модуль э-инвойсинга входит в состав продукта UniBank. Данный модуль позволяет выставлять, оплачивать и контролировать состояние инвойсов с учетом лучших практик, приведенных выше. UniBank обеспечивает удаленное обслуживание клиентов, упрощая их взаимодействие с банком, а также организует внутренние процессы банка. Продукт UniBank является разработкой компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», которая на протяжении более 20 лет занимается разработкой банковского программного обеспечения. Узнать ещё больше информации о UniBank и его модулях вы сможете у специалистов компании написав на почту Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. или позвонив по телефону +375 17 269 04 00.

Профессиональный сервис онлайн-опросов и заявок ASKME

Современные маркетинговые и управленческие стратегии нуждаются во всё более подробной информации о своих покупателях и клиентах. Профессиональные требования к проведению и аналитике онлайн-опросов возросли: теперь помимо красивого внешнего вида анкеты и возможности выбрать несколько типов вопросов добавился запрос на возможность настройки логического перехода между блоками опроса, быстрые и подробные математические и логические вычисления и многое другое. Высокая планка требует новых интересных решений, которые владельцы бизнеса и специалисты в области маркетинга смогут применить.

ASKME – это современный профессиональный сервис для создания онлайн-опросов и заявок, который предоставляет широкий набор функций для проведения различных опросов, приёма заявок, обработки и хранения полученных результатов. Базовый функционал, необходимый для создания опроса и обработки его результатов, предоставляется ASKME совершенно бесплатно.

ASKME 1

Технические возможности сервиса позволяют создавать и анализировать любые виды анкет и форм, которые можно использовать для определения уровня удовлетворенности и лояльности клиентов, проведения маркетинговых исследований, проверки гипотез, опроса мнений, голосований, приёма заказов на сайте и других бизнес-задач.

Важной для бизнеса функциональной особенностью сервиса является то, что после создания и настройки формы генерируется ссылка на опрос, которую можно разослать респондентам, либо же разместить на сайте, в социальных сетях и прочих ресурсах. В сервисе также реализована возможность публикации настроенных форм в мобильных приложениях на iOS и Android.

ASKME 2

Процесс создания прост и интуитивно понятен. Современный и продуманный интерфейс предоставит пользователям возможность настраивать внешний вид создаваемых анкет, а для быстрого создания доступен каталог шаблонов наиболее популярных форм. ASKME позволяет выбирать различные типы вопросов, настраивать логику перехода между составными частями анкеты и прописывать формулы для проведения математических и логических вычислений.

ASKME полностью безопасен, для передачи данных используется протокол HTTPS, обеспечивающий шифрование передаваемой информации.

Если пользователю не хватит базовых функций, которые предоставляет бесплатная версия сервиса, ASKME может предоставить более расширенный функционал, который включает в себя SDK для мобильных устройств, библиотеку интеграций, standalone поставку, поддержку и консультации.

Комментарий

«ASKME» представляет собой современный профессиональный сервис различных онлайн-опросов и сложных заявок на совершенно новом качественном уровне. Мы уверены, что за счёт своего широкого функционала платформа позволит предпринимателям и работникам принимать правильные управленческие решения, способствующие росту и развитию бизнеса -  отмечает руководитель направления по развитию ИТ-продуктов компании-разработчика «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» Андрей Волков.

ASKME 3

О СИСТЕМНЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ

Разработчик ASKME СООО «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» — международная ИТ-компания, являющаяся поставщиком эффективных решений для автоматизации банковской, финансовой и промышленной сфер. Компания имеет большой опыт работы со сложными анкетами и опросами для банков. На основе этого и появился сервис ASKME, который доступен и понятен для массового использования.

Подробнее на www.st.by   

 

API-экономика и ее технологическая платформа

API newsST

В конце XX века банки Германии начали проект HBCI (Home Banking Computer Interface), основной целью которого была унификация протоколов онлайн-банкинга. Этот проект был одним из первых шагов, который банковская сфера сделала в сторону API-экономики.

API-экономика является бизнес-моделью, построенной вокруг использования API (интерфейсов прикладного программирования). Она не ограничивается только банковским доменом, а затрагивает все области жизни современного человека. Ее основной целью является построение вокруг человека цифровой экосистемы, где все элементы могут взаимодействовать между собой и обмениваться информацией, необходимой для удовлетворения запросов человека. Очевидно, что API являются не просто технологическим компонентом, а одним из драйверов развития бизнеса и источником заработка. Монетизация обмена информацией может осуществляться в режиме реального времени через взимания платы и/или комиссий за вызов API, а может иметь и отложенный характер –  интеграции систем используются для построения инновационного сервиса клиента, за который он готов платить сейчас и в будущем. Яркими примерами успешного бизнеса, использующего интеграции, являются агрегаторы и маркетплейсы. Они получили бурное развитие в XXI веке и сейчас являются двигателями современной торговли, а их создание и функционирование было бы невозможно без API, особенно банковских. Начиная от оплаты подписки на стриминговой платформе и заканчивая получением мгновенного кредита в e-Commerce приложении – все это работает с банковскими сервисами, выставленными для интеграций посредством OpenAPI.

OpenAPI – это концепт, который обеспечивает безопасный обмен финансовой информацией, такой как история финансовых транзакций между банками и третьими сторонами, провайдерами услуг. На основе OpenAPI реализуется подход «открытого банкинга», при котором банк рассматривается как сервис и маркетплейс услуг. Активное движение к «открытости» в финансовом секторе началось в начале 2010-х гг., но изначально многие банки опасались ее, не до конца понимая своей выгоды по отношению к рискам. Проработка стратегии цифровой трансформации внутри каждого цифрового банка показала, что открытый банкинг стоит рассматривать не только в качестве источника проблем (ведь на рынке благодаря OpenAPI появляется больше игроков-конкурентов, и не у всех из них есть банковская лицензия), но и как точку роста. В 2020-х гг, без Open API современный банк существовать не может как минимум по двум причинам: 

1) регуляторами принимаются правовые акты, обязывающие банки выставлять API в открытый доступ (например, PSD2); 

2) выстраивать бизнес без интеграций с третьими системами либо очень дорого, либо невозможно в принципе. 

Технологический аспект предоставления доступа к API всегда является достаточно сложным, так как при работе с чувствительными данными нужно поддерживать высокий уровень безопасности системы. Предоставление информации о пользователе третьей стороне должно производиться с согласия этого пользователя, являющегося владельцем информации. Контролирование уровней доступа и мониторинг использования программных интерфейсов должны быть изначально встроены в платформу, организующую API. Перечень данных требований может показаться пугающим и требующим большого количества усилий при разработке. На самом деле так и есть. Но благодаря правильной организации межсистемного взаимодействия посредством API в программном обеспечении можно добиваться экономии. Корректно спроектированный сервис может вызываться несколько раз без каких-либо доработок, то есть переиспользоваться. При наличии достаточного количества сервисов и хорошем их документальном описании, новые бизнес-запросы могут удовлетворяться с технической стороны очень быстро, ведь составные элементы для требуемого процесса уже могут быть разработанными.

В банковском домене очень часто встречаются legacy-системы, внесение изменений в которые требует больших временных и финансовых затрат. Эти системы становятся якорями, препятствующими развитию. Рынок требует скорости как в принятии решений, так и в выводе новых продуктов на рынок. Поэтому при построении открытого банкинга стоит корректно оценивать необходимость поддержки всех старых решений и продуктов в неизменном виде. При рассмотрении данного вопроса стоит держать в уме вопрос «Что проще и дешевле: разработать новый модуль, который будет реализовывать поддержку нового цифрового банковского продукта, или перерабатывать старые системы?». Если принимается решение в пользу последнего варианта, то необходимо придерживаться подхода API-first. Благодаря такому подходу Джефф Безос смог за несколько лет развить Amazon Web Services до многомиллиардного бизнеса. 

В API-экономике большую роль играет обязательное документирование программных интерфейсов. Наличие подробного описания точки интеграции максимально предотвращает устранение дублирования одной и той же функциональности в разных местах системы. Документация API позволяет разработчику быстрее и дешевле дорабатывать программный код интерфейсов, а потребителям API без проблем интегрировать его в свои решения. Так называемая «программная песочница» на платформе, предоставляющей OpenAPI, реализует в себе демостенд, где текущие и потенциальные интеграторы могут тестировать работу своих систем в связке с подключаемыми интерфейсами. Документация и демостенд сводят к минимуму обращения в службу поддержки собственника API со стороны его партнеров.

В состав продукта UniBank входит модуль OpenAPI. Данный модуль удовлетворяет всем требованиям, приведенным выше. UniBank обеспечивает удаленное обслуживание клиентов и организует внутренние процессы банка. Данный продукт является разработкой компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», которая на протяжении более 20 лет занимается разработкой банковского программного обеспечения. В портфеле проектов компании есть как разработка и внедрение программных продуктов и комплексов, которым пользуются миллионы пользователей по всему миру, так и разработка стандартов OpenAPI государственного уровня.

Узнать ещё больше информации о UniBank и API вы сможете у специалистов компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» по телефону +375 17 269-04-00, или написав на почту Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..

 

Пандемия vs банк. Современный цифровой банкинг.

banking 0001
Важность цифровых каналов банковского обслуживания стала всем понятна более 15 лет назад, во времена dial-up интернета и отправки платежных поручений посредством email’ов в программах «Клиент-банк». Шло время, интернет развивался, росли его скорости. Это привело к появлению интернет-банков – web порталов, в которых клиенты могли заполнить формы всё тех же платежных требований (или импортировать их в виде файлов) и отправить на обработку платежные документы в банк. Чуть позже появились мобильные банкинги – нативные приложения для смартфонов, в которых пользователи могли видеть свои остатки на счетах и совершать платежи. Многие не верили в то, что мобильный банкинг станет востребованным пользователями, особенно – юридическими лицами. Текущее состояние банковского сектора опровергает это утверждение и показывает, что без мобильного приложения банк существовать уже не может - передовые банки (а таковыми являются те, кто преследует цель стать цифровыми) выбирают парадигмы mobile-first или mobile-only. И это объяснимо: смартфоны доступны всем, они всегда под рукой и обладают достаточной производительностью, размерами экранов, чтобы на них можно вывести все те же формы платежных требований (слегка упрощенного вида).
Когда в кармане есть смартфон, то нет необходимости посещать отделение банка, в лишний раз рискуя по пути встретиться с вирусом. Пандемия только подтвердила это суждение. Благодаря этому, в 2020 году некоторые банки, у которых есть классические системы дистанционного банковского обслуживания, получили инсайт: мобильный банкинг не делает банк цифровым! 
Чтобы стать цифровым и успешно продавать цифровые продукты в цифровых каналах, банку необходимо перестраивать внутренние бизнес-процессы, регламенты, рассматривать много вопросов, связанных с безопасностью. И все это нужно делать в одночасье в условиях полного отсутствия времени на долгие согласования и бюрократию. В этом проявляется одна из основных характеристик настоящих Цифровых банков – скорость: скорость принятия решений, скорость воплощения идей в жизнь. Если быстро не развивать новые цифровые продукты и не выводить их на рынок – можно остаться без клиентов, что подтверждается статистикой – со времен введения локдаунов использование финтех-приложений, в том числе банковских, выросло на 72%. Таким образом, если объем операций в банковском приложении со времен начала пандемии не увеличивается, стоит задуматься о причинах. Они могут быть как в невыгодных для клиентов тарифах, так и в эмоциях, которые пользователи испытывают при использовании программного обеспечения. Согласно исследованиям, корреляционный коэффициент воздействия эмоций на лояльность у клиентов финансовых сервисов составляет 0,75, аналогичный же коэффициент у рациональности (куда входит и оправданность тарифов) – составляет всего 0,44. Другими словами, лояльный клиент – это счастливый клиент, и наоборот. Задержки в обслуживании никогда положительно не сказываются на пользовательских эмоциях, а во время пандемии многие банки столкнулись с увеличившимся количеством запросов от клиентов, что часто приводит к таким задержкам. 
banking 0002
2021 год показывает, что настало время пересмотреть подход к работе с пользователем и выстроить клиентоцентричную модель: чтобы клиент чувствовал персональный подход во всех нюансах работы с банковским приложением, чтобы в приложении все было понятно пользователю и требовало минимального вмешательства с его стороны. Одну из ключевых ролей в этом выполняет искусственный интеллект (ИИ), который позволяет находить закономерности в поведении пользователя, анализирует вводимые пользователем данные, автоматизирует пользовательские рутинные операции. Следующим шагом развития ИИ является реализация предсказательной модели, которая максимально может сократить пользовательское вмешательство в ежедневные процессы банковского обслуживания. Сейчас это сопряжено с рядом законодательных неопределенностей и все же требует минимального внимания клиента, но работать с современной системой, которая подготовила практически все данные для принятия решения клиентов намного приятнее и продуктивнее.
В банковском приложении пользователю все должно быть понятно, начиная от формулировок статусов его заявок на банковские продукты, заканчивая последовательностью кликов, которые необходимо совершить для осуществления оплаты. Выстраивание понятного и продуманного пользовательского интерфейса – ключ к положительным эмоциям, а следовательно - к уменьшению количества обращений пользователей в колл-/контакт-центры банков с вопросами и негативоми к увеличению DAU и ROI. 
Для роста ключевых показателей банковского бизнеса банки могут выстраивать вокруг своих пользователей экосистемы. Рассмотрим несколько примеров из жизни клиента (физического лица). Доверив контроль счета своего сына ИИ, мама и папа могут уделить больше времени настоящей заботе о ребенке. Даже чтобы заказать игрушку на пульте управления, единственное, что может понадобиться – это мобильное приложение банка. Экосистема для физического лица – это персональный сервис банка и для него лично, и для его семьи. Забота о семье пользователя также положительно сказывается на его эмоциях.
banking 0003
У юридического лица под экосистемой следует рассматривать «группу компаний». Просмотр с первого взгляда понятной аналитики по одной или всем компаниям из группы - это ключ к сердцам бизнесменов. Обмен документами и платежами между компаниями должен совершаться посредством быстрых и не требующих большого количества времени операций в режиме 24/7 (invoicing).
В продукте UniBank учтены все вышеперечисленные факторы, уделено особое внимания UX/UI приложений, функциональному наполнению, автоматизации за счет ИИ, безопасности. UniBank подходит и небольшим банкам, и банкам уровня «корпоративный гигант». Он автоматизирует и обслуживание клиентов (от совершения оплаты до встроенного обмена валют по индивидуальным курсам), и внутрибанковские процессы (от мониторинга безопасности до встроенного CRM-модуля).
Для того, чтобы банк выжил в текущем VUCA-мире и справлялся со всеми вызовами, которые человечеству бросает пандемия, – банк должен стать действительно цифровым. Для этого необходимо провести ряд преобразований во внутренних процессах, обновить каналы и методики взаимодействия с пользователями, предоставить возможность своим сотрудникам безопасно работать из любой точки мира. И это необходимо делать быстро. Помочь в решении этой амбициозной для банков задачи может продукт UniBank от международной компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» за счет модульности, ИИ, лучших практик UX/UI. Данные преимущества построены на микросервисной архитектуре. 
Узнать подробнее о продукте можно у специалистовn компании «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» - контакты: +375 17 269-04-00, Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
 
UniBank – Best4Customer. Produced by ST.